2016年消费金融呈现出前所未有的爆发式增长，越来越多的创新模式、创新场景、创新产品正在改变中国人的消费习惯。
在众多类型的消费金融从业主体中，部分互联网金融公司迅速崛起并且优势突出。他们并没有与银行机构信用卡借贷直面竞争，而是选择传统金融服务不到、或者不愿意“弯腰”服务的蓝领人群及三四线年轻群体，以弯道超车的方式抢占消费金融市场。
进入2017年，回顾总结过去一年中消费金融行业的一些特征和变化，了解用户的消费需求和习惯，对于预判未来行业发展方向非常必要。专注于汽车金融和消费分期业务的美利金融集团，以自身百万用户交易行为大数据为基础进行分析，从行业发展、平台运营、用户画像等多个维度分析了2016消费金融行业现状，并且发掘了不少用户有趣的行为特质。
跟随小编，来美利金融“数据展”一探究竟吧~
↑数据关键词：消费金融蓝海
2016年互联网消费金融崛起，消费市场存在巨大空间。预计2020年我国居民消费信贷规模或将达到10万亿。据小编不完全统计，目前我国已经获银监会批准开业的消费金融公司16家，另外行业内还有近万家小贷公司，两千余家互金平台正在提供消费金融业务。
随着城镇居民家庭人均可支配收入的持续增长，国内消费升级趋势明显，由消费升级带来的耐用品、服务消费需求增长，进一步刺激着消费金融需求的不断扩大。聚焦到产品上，主要集中于3C数码产品、汽车金融等垂直领域。
数据显示，美利车金融2015年累积贷款额为15亿，2016年累积贷款额已经突破60亿，仅2016年业绩规模就增长了226%。而有用分期从2016年初成立起，累计贷款额已经30亿，服务用户超过90万人。消费金融在2016年发展势头有多猛，看看这些数据就知道了~
↑数据关键词：场景化消费金融
提起消费金融，不得不提的一个热词就是“场景”。2016年，互金平台开始意识到“不断挖掘垂直细分场景”是消费金融取胜的核心竞争力。同时也正如美利金融数据图上写到的，“场景化消费金融的终点是用户，用户在哪儿服务就到哪儿”，过去一年里，互金平台逐渐觉醒：除了线上场景，纵深布局“线下”也是平台完善消费金融生态布局的必经之路。
↑数据关键词：服务下沉
竞争加剧、服务下沉，平台的从业进一步门槛提高，用户因此得到了实惠。统计显示，美利车金融业务已经遍布全国200+个城市，有用分期业务也已经覆盖到全国150+个城市。东到江苏南通、南到海南海口、西到新疆喀什、北到黑龙江黑河，网购不包邮的偏远地区，通过美利金融也能快速享受分期。
↑数据关键词：信用状况
在服务全国近百万用户的过程中，美利金融发现了一些有意思的用户行为习惯和特质。有些超乎大家预期的是，贵州、湖南、甘肃、云南、江西，这几个中部大省消费观念超前，并且用户履约能力也位居全国前列。小编不禁感慨，看来“城市套路深，不如回农村”还是有理论依据的！~
↑数据关键词：金融服务效率
金融科技的出现让分期消费变得更加有效率。美利金融指出，过去中国人想要借到五万块钱，得四处向亲友筹集，平均得耗时一周，还要背负人情债。而如今用户买一部手机后台审批时间仅需等待5-10分钟，分期买车也只需要等待90分钟。
审批时间缩短背后折射的是风控审核流程从人工到智能的迭代。据了解，美利金融为了提高风控审批的效率和准确性，已经将大数据应用到其风控审核当中，运用客户行为信息、申请信息、征信信息和互联网大数据进行交叉验证和数据建模，对客户进行精准画像，有效的锁定目标客户群体，提高金融服务效率，同时也避免潜在的欺诈和逾期风险。
↑数据关键词：蓝领群体
根据美利金融数据，该平台超过70%用户月收入在3000元上下，中低收入人群尤其是“蓝领”群体更愿意享受分期服务。当前18岁到35岁之间的年轻蓝领正处于人生的黄金阶段，他们不仅在住房及养育子女等家庭花销上有资金需求，在提高生活品质、个人成长方面也有很强的消费意愿。不过蓝领人群的月均收入水平偏低，超过一半的人没有储蓄的能力和习惯。当强烈的消费的诉求和当月收入能力之间产生矛盾，蓝领人群的消费分期需求缺口巨大。
美利金融帮助广大缺乏银行信用支持的个人提高生活质量，大大提高了消费金融服务的可获得性，因此有专家认为，服务“蓝领”等长尾客户，开发一个新的市场，其实本身就是一种创新。
↑数据关键词：消费升级、提前消费
随着80、90后日益成为劳动和消费的主力人群，中国人消费观念也正在发生着转变，适度超前消费的理念正在被普遍接受。不同于父母那一辈勤俭节约、量入为出、不喜欢借贷的消费观念，80、90后对未来收入持乐观态度，更加追求品质生活、乐于“花明天的钱，办今天的事儿”。
据美利金融统计，90后分期消费主要用于购买手机、参加教育培训以及整容，80后基于成家立业的人生阶段，更愿意分期购买的是汽车、数码3C以及旅游服务。预计未来，国民消费观念转变将很大程度上支持和促进场景化消费金融的发展。
↑数据关键词：男女比例
互联网消费金融用户群体的男女比例明显失调，男性占76%，而女性仅占24%。美利金融相关负责人分析称，这一数据既表明男性对新金融服务的理解能力和使用情况远远由于女性群体，其实也意味着针对女性群体的消费金融场景还有更多机会，比如医美分期等等。
↑数据关键词：3C消费力
北京、武汉、重庆、南阳、恩施州是总贷款金额TOP5的城市；张家界、岳阳、阳泉、鄂州、信阳是平均贷款金额TOP5的城市。从地域分布来看，一线城市上海、广州、深圳并没有出现，这意味着除去北京外的所有席位全部被中部地区的二线城市囊括，进一步证实中部地区已经成为消费金融的重要的“根据地”。
↑数据关键词：二手车
根据一般规律，三年内的新车贬值速度最快，下跌20%-30%属于正常范围，所以越来越多的用户选择购买二手车。从车辆价格上看，15万以下的家庭用车或商务用车为首选。
当前我国汽车行业发展迅猛，但汽车金融的渗透率却很低，因此可期的市场前景也非常广阔。无论B端经销商还是C端消费者，对汽车金融产品的需求十分巨大。从美利车金融数据来看，2016年通过美利车金融贷款购买二手车的数量是2015年的4倍之多。
总结了过去，当然不能忘了展望未来。
今后消费升级还将持续，在此背景下消费金融如何连接人与美好生活，成为每一家消费金融平台的课题。美利金融预判，2017年的消费金融行业，场景与金融的深度融合将成为趋势。他们更为未来的消费环境描绘了一幅蓝图：当身边的一切都能分期，“美好生活，利刻拥有”。
对此小编也深深的觉得，为人们生活带来微小而美好的改变，通过金融服务提升国人的生活质量和幸福感，也许是消费金融行业最值得追求的愿景，也是消费金融平台最珍贵的价值所在。
